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신용사면(신용회복지원) 제도는 과거 연체 기록으로 어려움을 겪고 있던 분들이 일정 요건을 충족하면 연체 이력을 삭제하고 신용을 회복할 수 있도록 돕는 제도입니다. 2025년 9월 30일부터 본격 시행되며, 많은 분들이 ‘내가 대상자일까?’ 하고 궁금해하실 텐데요. 내가 대상자 인지 바로 조회해 보세요.
✅ 신청 방법
먼저 본인이 신용사면 대상자인지 조회해야 합니다. 신용평가회사(CB)의 공식 홈페이지 또는 앱(나이스평가정보, KCB 등)에 로그인한 뒤, ‘전 국민 무료 신용조회’ 또는 ‘신용회복지원 대상자 조회’ 메뉴를 확인하세요.
조회 결과 대상자임이 확인되면, 별도 신청이 필요 없는 경우가 많습니다. 조건이 충족되고 연체 채무가 전액 상환된 경우에는 자동으로 연체 이력 삭제가 순차적으로 반영됩니다.
만약 연체 채무가 남아 있거나 자동 삭제 기준을 충족하지 못한 경우에는 신용회복위원회 또는 캠코(한국자산관리공사)에 상담 신청 후 서류 제출 → 심사 → 조정 절차를 거쳐야 합니다.
✅ 대상 조건
신용사면이 적용되려면 다음 조건들을 모두 확인해야 합니다:
• 연체 발생 기간: 2020년 1월 1일 ~ 2025년 8월 31일 사이에 연체가 발생한 경우가 해당 범위에 포함됨.
• 연체 금액 기준: 원금 기준 5,000만 원 이하인 연체 채무여야 함.
• 상환 조건: 2025년 12월 31일까지 전액 상환 완료해야 함.
• 신청 대상자 유형: 개인 및 개인사업자 모두 포함됨.
• 제외 대상: 고의적 채무 불이행, 금융 사기 등 불법 행위가 있으면 사면 대상에서 제외될 수 있음.
| 조건 항목 | 세부 기준 |
|---|---|
| 연체 발생 기간 | 2020.1.1 ~ 2025.8.31 사이 발생한 연체 |
| 연체 금액 상한 | 원금 기준 5,000만 원 이하 |
| 상환 완료 시한 | 2025.12.31까지 전액 상환 |
| 대상자 유형 | 개인 및 개인사업자 모두 가능 |
| 제외 요건 | 고의 불이행, 금융 사기 등 불법성 있는 채무자 |
✅ 신용사면 핵심 혜택
신용사면(신용회복 지원)의 핵심 혜택은 연체 이력 삭제입니다. 2025년 9월 30일 이후부터, 조건을 충족한 경우 별도의 신청 절차 없이 연체 기록이 자동 삭제됩니다.
이로 인해 신용평점이 상승하는 효과가 있습니다. 예컨대, 개인은 평균 30~39점 정도 점수가 오를 수 있다는 분석이 있으며, 개인사업자는 더욱 큰 폭의 개선을 기대할 수 있다는 보도도 있습니다.
또한, 삭제된 연체 기록은 금융권의 신용평가, 대출 심사, 카드 발급 등 여러 영역에서 ‘부정적 요인’으로 작용하지 않게 됩니다.
✅ 유효기간 및 상환 시점
연체 이력을 삭제받기 위해서는 2025년 12월 31일까지 전액 상환을 완료해야 합니다. 그 이후엔 사면 대상 혜택이 적용되지 않을 수 있습니다.
이미 2025년 9월 30일 이전에 상환 완료된 경우, 시스템 오픈과 동시에 자동 삭제가 이뤄지며, 10월 1일부터 12월 31일 사이 상환한 경우에는 상환 완료 다음 날부터 삭제 절차가 개시됩니다.
삭제 절차는 순차적으로 이루어지기 때문에, 삭제 시점이 일괄적인 날짜가 아닐 수 있으며, 금융회사 및 신용정보기관의 처리 속도에 따라 약간의 지연이 발생할 수 있습니다.
✅ 확인 방법
신용사면 대상자인지, 삭제 절차가 정상적으로 이루어지고 있는지 확인하려면 신용회복위원회(신복위) 홈페이지 또는 사이버지부 서비스에서 진행 상황을 조회하면 됩니다.
또한, 나이스평가정보, KCB 등 신용평가회사 또는 금융 앱을 통해 본인의 신용정보·연체 내역을 직접 조회해보면 삭제 여부가 반영되었는지 알 수 있습니다.
삭제가 완료되면 해당 연체 기록이 신용정보 조회 화면에서 더 이상 나타나지 않게 되니, 주기적으로 확인해보시는 게 좋습니다.
✅ Q&A
Q1: 신용사면 대상 여부는 어디서 확인하나요?
A: 신용사면 대상 여부는 나이스(NICE), KCB 등 신용평가사 홈페이지 또는 신용회복위원회 공식 사이트에서 확인할 수 있습니다. '신용사면 대상자 조회' 기능을 이용하면 빠르게 확인 가능하며, 본인 인증이 필요합니다.
Q2: 조건을 모두 충족했는데도 연체 이력이 남아 있다면 어떻게 하나요?
A: 자동 삭제는 순차적으로 진행되며, 시간이 다소 걸릴 수 있습니다. 일정 기간이 지나도 삭제되지 않았다면 신용회복위원회에 이의신청서를 제출해 재확인 요청을 할 수 있습니다. 이때는 상환 영수증 등의 증빙서류가 필요합니다.
Q3: 연체가 여러 건일 경우 일부만 삭제되는 경우도 있나요?
A: 네, 그렇습니다. 신용사면은 조건에 맞는 연체 건에 대해서만 적용됩니다. 예를 들어 연체 금액이 5천만 원을 초과했거나 연체 발생 시점이 2020년 이전인 경우 해당 기록은 삭제 대상에서 제외될 수 있습니다.
